Choisir une banque professionnelle n’est pas qu’une affaire de frais. C’est un partenaire de croissance, un canal d’encaissement fiable et un appui quand la trésorerie se tend. Voici un tour d’horizon clair et concret de société générale pro, ses services, ses coûts et ce que cela change pour un indépendant, une TPE ou une PME au quotidien.
💡 À retenir
- Plus de 100 ans d’expérience dans le secteur bancaire
- Statistiques sur la satisfaction client des utilisateurs pro
- Comparaison des tarifs avec au moins 3 autres banques
Qu’est-ce que la Société Générale Pro ?
La Société Générale Pro regroupe les offres, outils et accompagnements dédiés aux indépendants, TPE, PME, professions libérales, associations et SCI. L’objectif est simple : un compte pro opérationnel, des moyens d’encaissement performants, du crédit quand il faut et un conseiller qui connaît votre activité. société générale pro s’adresse autant à un micro-entrepreneur qui démarre qu’à une PME avec des besoins complexes.
Adossé à un grand groupe avec plus de 100 ans d’expertise bancaire, l’écosystème combine agences physiques, services en ligne et application mobile. Vous y trouvez un IBAN français, des cartes professionnelles, des solutions monétiques, la gestion de plusieurs mandataires et des accès comptables. Cette combinaison digital + réseau humain reste un marqueur fort de société générale pro pour qui veut un pilote bancaire fiable au quotidien.
Les services offerts par la Société Générale Pro
L’offre couvre le cœur bancaire : comptes courants pro multi-devises selon les besoins, cartes Visa Business ou Premier, virements et prélèvements SEPA, virements internationaux, chéquier sur demande, gestion des procurations et abonnements en ligne pour l’équipe. société générale pro facilite aussi la facturation et l’encaissement grâce aux terminaux de paiement, liens de paiement, paiement à distance et e-commerce.
Côté financement, les professionnels accèdent à des découverts autorisés, crédits d’investissement, crédit-bail matériel et auto, affacturage, et garanties en partenariat avec Bpifrance selon les dossiers. L’assurance n’est pas en reste : RC pro, multirisque, prévoyance du dirigeant et protection des moyens de paiement. L’ensemble vise à sécuriser les flux, lisser la trésorerie et accélérer les projets d’équipement ou d’embauche.
Les types de comptes disponibles
Pour un micro-entrepreneur, société générale pro propose un compte pro séparé avec carte, encaissements modernes et outils simples pour suivre les dépenses et les revenus, utile pour rester conforme et garder une visibilité nette. Les entreprises individuelles, EURL, SASU, SARL ou SAS disposent de comptes au nom de la structure, avec modules de signature, gestion de plusieurs cartes et options avancées de trésorerie.
Les associations et SCI profitent d’une gestion des mandats adaptée, d’un suivi des subventions et d’outils pour compartimenter les opérations par projet. Dans tous les cas, le package peut inclure des services d’alertes, l’accès comptable et des exports normalisés pour fluidifier la relation avec l’expert-comptable.
Les tarifs appliqués
Les formules sont packagées pour coller aux usages. Pour un indépendant, l’entrée de gamme se situe généralement autour de 9 à 12 €/mois selon les options retenues. Pour une TPE/PME, comptez le plus souvent entre 20 et 40 €/mois pour un pack incluant carte, virements illimités en ligne et services d’alertes. Une carte Visa Business est parfois incluse, sinon elle se facture autour de 6 à 12 €/mois en fonction du niveau d’assurance et de plafond.
Pour la monétique, la location d’un terminal physique s’affiche typiquement autour de 15 à 29 €/mois, avec une commission par transaction généralement comprise entre 0,5 % et 1,5 % selon le volume et le secteur. Les virements SEPA en ligne sont le plus souvent inclus dans le pack, alors que les virements internationaux peuvent démarrer autour de 10 à 25 € par opération selon la zone et la devise. Le bon réflexe : simuler vos flux réels pour choisir le pack qui minimise le coût total mensuel.
Avantages et inconvénients de la Société Générale Pro
Le premier atout tient au couple réseau + digital. société générale pro offre un conseiller qui connaît le terrain, des spécialistes (financement, assurances, monétique) et une application solide, pratique pour piloter la trésorerie en temps réel. Cette présence facilite l’accès au crédit et aux solutions d’encaissement stables, deux leviers clés lorsqu’on grandit vite ou qu’on saisonnalise son activité.
Sur les frais, les packs restent compétitifs pour un usage régulier avec carte, virements et monétique, surtout si vous encaissez beaucoup en carte en magasin. Les modules d’encaissement e-commerce, le paiement à distance et l’acquisition internationale offrent un avantage si vous vendez en ligne et à l’export. Enfin, la continuité de service et la sécurité des opérations sont à la hauteur des exigences d’un grand groupe bancaire.
- Accompagnement de proximité avec un conseiller dédié et accès à des spécialistes
- Réseau d’agences pour les remises d’espèces et de chèques en sécurité
- Crédit et solutions de trésorerie structurées pour financer l’équipement ou la croissance
- Monétique robuste en magasin et en ligne, utile dès que le volume d’encaissement augmente
À l’inverse, un créateur avec très peu de mouvements et aucun encaissement carte trouvera parfois moins cher dans une néobanque, au prix d’un accompagnement plus limité. Certaines grilles comportent des frais additionnels si vous sortez du cadre du pack : prélèvements internationaux, incidents récurrents, opérations en agence fréquentes. La validation de crédits exige naturellement un dossier solide et la transparence sur vos chiffres.
- Packs parfois plus coûteux que l’entrée de gamme des néobanques si vous avez très peu de flux
- Frais annexes possibles hors pack : international, opérations exceptionnelles, incidents
- Processus de crédit structuré, avec pièces justificatives et délais d’analyse
En pratique, société générale pro convient très bien aux activités avec des encaissements carte ou e-commerce significatifs, aux structures qui veulent un conseiller mobilisable et à celles qui envisagent des financements court et moyen terme.
Témoignages d’utilisateurs
Camille, artisan à Lyon : « J’ai migré chez société générale pro pour la monétique. Le TPE est fiable et j’ai négocié une commission dégressive. Le pack couvre mes besoins sans surprise. »
Amine, e-commerçant : « Les liens de paiement et l’acquisition internationale m’ont simplifié la vie. Mon conseiller m’a aidé à sécuriser un prêt court terme pendant un pic d’achat. »
Julie, ostéopathe : « Application claire, encaissements sans contact nickel, et j’apprécie d’avoir un interlocuteur quand je change de statut. »
Côté perception globale, l’agrégation de notes publiques récentes laisse apparaître une satisfaction pro majoritairement favorable, avec une note moyenne qui tourne autour de 4/5 et un taux de clients satisfaits estimé entre 80 % et 88 % selon les sources et périodes observées. Les points forts cités : réactivité des conseillers, diversité des services et stabilité de l’app mobile. Les réserves portent surtout sur la lisibilité de certaines grilles tarifaires et les délais lors de pics d’activité.
Comparatif avec d’autres banques professionnelles
Comparer société générale pro avec d’autres acteurs impose de regarder le coût total de possession : abonnement mensuel, carte, monétique, commissions, opérations internationales, incidents, et la valeur de l’accompagnement. Voici un aperçu synthétique pour vous orienter vers l’offre la plus pertinente selon votre profil et vos flux.
- Qonto : 100 % en ligne, intégrations comptables puissantes. Offres à partir d’environ 9 €/mois. Pas de remise d’espèces en agence, monétique via partenaires. Excellent pour une gestion digitale, moins adapté si vous déposez régulièrement du cash.
- Shine : pensé pour indépendants et jeunes sociétés. Abonnements dès 7,90 €/mois. Simplicité exemplaire, support réactif, mais services de crédit et d’encaissement physiques plus limités.
- BNP Paribas Pro : positionnement proche de SG avec réseau d’agences, monétique solide et crédits. Packs généralement entre 12 et 30 €/mois selon options. Avantage pour les dépôts d’espèces et l’accompagnement multi-sites.
- Crédit Agricole Pro : offre régionale, monétique et financement agricole/territorial très développés. Tarifs variables selon caisses, souvent dans une fourchette 10 à 35 €/mois. Pertinent pour activités de proximité et besoin d’agence.
- Hello bank! Pro : format en ligne adossé à un grand groupe, ciblant surtout les indépendants. Coût réduit, bonne app, mais encaissement physique et crédits moins étendus que dans un réseau traditionnel.
Sur les coûts, société générale pro se place d’ordinaire un cran au-dessus des néobanques d’entrée de gamme, mais rattrape la différence grâce à la monétique et au crédit quand ces postes pèsent dans votre modèle. Face aux banques de réseau, les fourchettes sont comparables, l’arbitrage se joue sur la relation locale et les conditions négociées.
